Paga tu hipoteca rápidamente y AHORRA MILES 💰 de pesos

 "Los acreedores suelen tener mejor memoria que los deudores."

¡Hola, amigos lectores 📚!

Espero que estén muy bien. ¿Qué tal va este segundo mes del año 🗓 ? 

En esta publicación quiero compartir con ustedes algo que es muy importante en el camino a la riqueza 💰 y estabilidad financiera: Pagar lo más rápido que podamos nuestra hipoteca 🏡 . Esta publicación no irá orientada a como elegir el mejor crédito, que considerar antes de solicitarlo ℹ️ o el responder un típico cuestionamiento de debate. ¿Es mejor comprar o rentar una casa 🤔? Solo quiero transmitirles la importancia de hacerlo y como hacerlo de una manera más eficiente ✅ .

De nuevo les comparto para su referencia lo que he escrito en publicaciones anteriores:

1. Crear un control de gastos / presupuesto
2. Pagar mis deudas
3. Crear mi fondo de Emergencias
4. Ahorrar para el retiro

Ahora si entrando en materia me gustaría comenzar que definamos ☝🏼:

¿Qué es una hipoteca?

Es un préstamo o crédito que te hace una institución financiera  🏦 y en el cual te comprometes a pagarlo en su totalidad al final del plazo 🗓 . Tiene la característica que, si no puedes liquidarlo; el prestamista tiene derecho a tomar la propiedad 🏠 en prenda para pagar la deuda. No necesariamente es para comprar una casa 🏡, si ya tienes un bien inmueble; puedes hipotecarlo para remodelarlo 🏚 o para construir 🚧. También para tener liquidez 💵 para afrontar algún imprevisto (que no 🙅🏻‍♂️ te recomiendo que lo hagas, para eso sirve nuestro fondo de emergencia 🚨 ).

Debido a que para la mayoría de nosotros es muy difícil 😥 tener un monto tan alto para comprar una casa 🏠 , acudiremos a quien si lo tenga y nos lo prestara con una tasa de interés 📊 (debido a que asumen el riesgo de prestarnos el dinero 💵 ). Adicional, debido al monto tan alto; los plazos suelen ser muy largos (10-30 años).

Dependiendo de el país y la situación económica, la tasa de interés puede variar. En México una tasa por debajo ⬇️ del 10% es una muy buena ☑️ opción y esta tiende a cambiar dependiendo el costo del dinero y las tasas de referencia que define el banco de México 🇲🇽 . Para su referencia las tasas de interés de un crédito hipotecario tienden a ser menores que un crédito al consumo 💵  o uno automotriz 🚙 . Entrando en materia:

¿Cómo pagar más rápido mi hipoteca?

No hay formula mágica y la respuesta es muy sencilla: Cualquier excedente que tengas de dinero desde el día número uno del crédito, destínalo a pagar capital del tu crédito.

Pero como, ¿Toda una publicación para esta respuesta? Y si así es y esto es ¡por que no hay otra opción 🤷🏻‍♂️! Ya contratamos el crédito y nos comprometimos a pagarlo. Entonces no hay de otra que pagar directamente a capital para disminuir ⬇️ la deuda, por ende, la cantidad de intereses a pagar 💸 y como conclusión ahorrar miles de pesos.

Te invito a hacer un ejercicio 🧮  consulta el día de hoy cuanto debes y cuanto has pagado. Si aun no vas a la mitad del plazo te llevaras una gran sorpresa 😲 de cuanto debes respecto a  tu monto inicial.

Te voy a dar la respuesta a este razonamiento:  Típicamente la mitad del crédito es para pagar intereses 📈 y a partir de la segunda mitad se comienza a pagar capital 📉. 

Dato crudo 🤓: Durante el primer año comienzas pagando 93-95 % de intereses y solo un 7-5% de capital. Te comparto un ejemplo de un caso real de tu servidor. De un crédito de 1.2 millones de pesos mexicanos a pagar en 13 años:

 

Las tablas 📉 de amortización están hechas precisamente para eso, para que pagues intereses primero. Como dicen en las Vegas 🎰 : ¡la casa nunca pierde! Aplica lo mismo para los bancos 🏦 . Al final del crédito la mayoría de lo que pagas es directo a capital, por lo que ya por fin comienzas a ver que debes menos ⬇️.

¿Cuál es el potencial de ahorro 💰  y tiempo ⏱ ?

La respuesta es muy amplia, depende de cada caso. En mi caso fue hacer un esfuerzo de destinar los TODOS los excedentes de efectivo 💵 a pagar antes la hipoteca y todo ese esfuerzo dió como resultado este beneficio ✅: ahorré 9 años y 650,000 pesos mexicanos de intereses 👏🏼 . 
Como puedes ver es muy buen negocio, ¿no crees? Te sugiero hacer un esfuerzo y liquidar la deuda a la brevedad ⏰ .

Como una última conclusión si tienes inquietudes 🤨 de inversión: Te sugiero pagar primero tu hipoteca antes de invertir, por que difícilmente encontraras un instrumento de inversión que te dé un rendimiento mayor ⬆️ al costo de una hipoteca. Entonces una vez que termines de pagar hipoteca estas listo para invertir ✅ .

Para finalizar 🔚 les comparto varios consejos que les pueden ahorrar dolores de cabeza 🙇🏼‍♂️ y varios miles de pesos 💵 . Están dirigidos a México ya que no tengo tanta experiencia en otros países. 

CONSEJOS 📌:

• 📌 Elige un crédito que te permita hacer pagos a capital SIN penalizaciones. Si te piden elegir entre disminuir la cantidad de mensualidades o el monto mensual, elige disminuir ⬇️ mensualidades. Aunque suena tentador pagar menos por mes, al final pagaras menos dinero porque son menos mensualidades 😌.

• 📌Elige un crédito con apoyo Infonavit, te ayuda a pagar más rápido 🔜  ya que las aportaciones a esta cuenta se van directamente al capital del crédito.

• No olvides ☝🏼 deducir de impuestos tus intereses reales pagados, te sorprenderás cuánto dinero puedes recuperar 🤑.

• Evita elegir en un esquema en salarios mínimos o UMAS/UDIS por que al final acabaras pagando más 😐. Mejor ahorra más dinero para pagar un mayor enganche o mejorar tu capacidad de pago 😎.

• 📌 Dato rápido: Por cada millón que pidas pagaras 10,000 por mes. 

• Asegura que tu buro de crédito este con una calificación alta ✅ , podrás lograr mejores condiciones en tu crédito.

• 📌 Revisa constantemente el avance de tu crédito 📆 . Si al final ya solo debes capital te sugiero que no lo pagues. Realmente no te conviene 🙅🏻‍♂️ descapitalizarte, mejor usa estos excedentes para invertir.

• 📌 No olvides al final de liquidar, pagar los gravámenes generados al inmueble por el crédito ☝🏼.

• 📌 Cuidado con las ofertas cuando termines de pagar seguramente el banco 🏦  te llamara ofreciéndote otra hipoteca o hipotecar tu casa. Evítalo ❌ 

Déjenme saber en los comentarios 📝 si quieren que ahonde más en alguna opción o algún tema en particular que les gustaría conocer 🧐. Si requieren una asesoría personalizada con gusto me pueden contactar.

Cesar Herrera.

Muchas gracias por leerme si tienen dudas 🤔 adicionales de algún tema los invito a me contacten 📨 o dejen su comentario 🗳. No olviden suscribirse al blog y compartirlo 🙌🏼- les llegara una validación a su correo 📧 para que puedan activar su cuenta 🙏🏼  -, para así poder ayudar a más personas a que sus finanzas sean lo más sanas posibles 👌🏼. 

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