Comenza este 2021 SIN DEUDAS
"Demasiadas personas gastan dinero que no han ganado, para comprar cosas que no quieren, para impresionar a las personas que no les gustan"
Hola, amigos lectores 📚 :
Antes que nada les deseo lo mejor este nuevo año 2021 🎉 Feliz Año Nuevo 🎆!!! Espero que hayan llegado a este inicio de año con salud que es lo más importante hoy en día, ya lo demás se consigue con esfuerzo y dedicación, seguramente todos tenemos toda una serie de propósitos 🍇 a cumplir para este año que está comenzando, si en uno de esos propósitos te planteaste en la cabeza eliminar tus deudas 💸 , sigue leyendo ya que seguramente esto te será de ayuda para cumplir ese propósito 👍🏼.
En el blog ya he compartido con ustedes varios artículos referentes a nuestras finanzas personales si no tuvieron oportunidad de leerlos les comparto los enlaces:
Errores en Finanzas Personales Parte 1
Errores en Finanzas Personales Parte 2
El siguiente paso en esta serie de temas para generar mayor riqueza en nuestros bolsillos sería el que les presento el día de hoy: Como pagar mis deudas 🤔.
Recordando un poco esta secuencia de pasos sería:
- Crear un control de gastos / presupuesto 📊
- Pagar mis deudas 💸
Difícilmente pudiéramos generar más riqueza 💰 si gran parte de nuestro dinero 💸 se va para pagar deudas que adquirimos en el pasado.
Pero, ¿Cómo puedo pagar mis deudas lo antes posible ⏰ ?
Para este momento, asumo que tienen su control de gastos 📊 en el que definieron un presupuesto 💲para pagar sus deudas. Antes de comenzar con la metodología les sugiero dos cosas que considero super importantes.
EVITA ENDEUDARTE de nuevo 🙅🏻♂️: no generemos más carga en nosotros y en nuestras finanzas para salir lo antes del circulo vicioso de trabajar para pagar deudas.
MINIMIZA TUS GASTOS al máximo ⬇️: ya platicamos un poco de los gastos hormiga en los errores financieros
Tu cartera te lo agradecerá. En un pronto futuro podrás tener mayor libertad para darte tus gustos💁🏼♀️, pero imagina 💭 que estas en una situación crítica y tendrás que salir lo antes posible 🏃♀️ .
Antes de continuar les quiero comentar si tienen un crédito hipotecario por el momento saquenlo de la ecuación ❌ . En unas sesiones posteriores hablaré más a fondo de ello. De la misma forma si tienes alguna deuda a meses sin intereses ya obtuviste el financiamiento gratis, solo sigue pagando el monto mensual requerido.
Tomando este par de recomendaciones ahora si les comparto la metodolgia para como pagar sus deudas lo mas rápido.
Ustedes elijan la que más les haga sentido:
- Usando las matemáticas 🧮
- Usando la psicología 🧠
- Hibrido 🧮 + 🧠
USANDO LAS MATEMATICAS 🧮
En una lista 📈 ordena todas las deudas que tengas y ordénalas de mayor a menor tasa de interés que te estén cobrando, en México revisa el CAT (costo anual total) de cada deuda que tengas, si no lo sabes pregunta a la institución en el que hayas obtenido el crédito o revisa tu contrato (Que espero que hayas leído completo incluso con las letras chiquitas 😉). Es casi un hecho que la tarjeta de crédito será la que tenga el mayor CAT por lo que seguramente estará en el numero 1 ya que en México es un casi un robo el endeudarse usando la tarjeta de crédito. Recuerden el éxito y negocio del banco 🏦 es que ustedes comentan errores 🙇🏼♂️ financieros.
En este caso primero te enfocaras en pagar lo antes posible tu tarjeta de crédito 💳, después el crédito al consumo y así sucesivamente hasta que no tengas deudas. Ojo 👁 👁 esto no quiere decir que vas a dejar de pagar tus otras deudas, si no que todo el dinero extra que tengas lo dedicaras a pagar lo antes posible el crédito que tenga la mayor tasa de interés.
¿Por qué es matemáticamente correcto? Por que nos enfocamos en PAGAR LO ANTES POSIBLE 🔜lo que más🔝 nos cobra interés. En este caso no nos enfocaremos en el monto de la deuda.
USANDO LA PSICOLOGIA 🧠
En este caso harás la misma lista que en usando las matemáticas, pero en este caso ordenaras tus deudas por EL SALDO 💲 para liquidar la deuda del menor al mayor. Si no tienes el monto de lo que debes, revisa tu estado de cuenta o igual pregunta a la institución. Tomaré como ejemplo el mismo caso anterior:
En este caso te enfocaras primero en pagar el crédito al consumo, después la tarjeta departamental y así sucesivamente hasta que no tengas deudas. ¿Por qué es usando la psicología? Por que nos enfocamos en tener MENOS ⬇️ DEUDAS. Esto tendrá un efecto psicológico positivo en ti, ya que el hecho que tengas una deuda menos te hará que te motives 🙆🏼♀️y sigas por el camino correcto generando un efecto de bola de nieve ❄️.
HIBRIDA 🧮 +🧠
Si me preguntan, ¿cuál es la mejor táctica para salir de deudas lo antes posible? La respuesta es que depende de ustedes 😉: ¿qué es más importante para ustedes?
¿Como lo he hecho yo? Con esta tercera opción en la cual mezclo la opción matemática 🧮 con la del efecto psicológico 🧠. Obviamente depende mucho de la cantidad de deudas 💸 , la tasa de interés y el saldo que tengan la deuda. Al final las matemáticas 🧮 nos darán la razón. Sugiero que hagan sus estimados en Excel 📈 para saber cuánto acabaran pagando en cualquiera de los dos casos y tomen la mejor decisión 🧑⚖️ con base a sus necesidades.
¿Qué opciones tengo si no puedo adelantar a ningún crédito por que no tengo flujo de efectivo mes con mes?
Adicional a estas metodologías, les comparto otras formas que puede considerar si en este momento no puedes tener liquidez o dinero para pagar a tus créditos:
Consolida tus deudas
Los bancos 🏦 te pueden ofrecer promociones para que puedas juntar todas tus deudas con una tasa de interés menor al que tienes actualmente. En un solo paso 1️⃣ pagaras menos intereses y será más fácil tener una sola deuda. Acércate con tu banco de tu preferencia y consulta las opciones que tiene disponibles para ti. Scotiabank y BBVA me han ofrecido esta opción en diferentes ocasiones es por eso que se de su existencia. No lo dejes de lado, puede ser una muy buena opción 👍🏼.
Refinancia tus deudas
Busca opciones en donde pediste el crédito. Muchas ocasiones podrás obtener un nuevo financiamiento para pagar menor cantidad cada mes 🗓. Ten en cuenta que es solo una aspirina para el problema, por que al final acabaras pagando más , pero te permitirá tener un poco mas de liquidez al mes. Elige la estrategia correcta y has cuentas para ver si realmente esto te ayuda.
Pide un crédito para pagar la deuda
¿Cómo 🤨? ¿Les estoy diciendo que paguen sus deudas y que abran otro crédito? Jaja sí, pero no, les explico es un caso muy similar que consolidar tus deudas, pero en este caso tu lo harás por tu cuenta. En los últimos años gracias a la banca digital (Fintech) tenemos en México mayores opciones de créditos mucho mas accesibles que la banca tradicional. Posteriormente mostrare mas opciones para su comodidad. Les paso el tip de la página yo te presto. Vean una simulación con este crédito.
Casi llegamos al final de la publicación. Si ya pagaste todas tus deudas, te felicito 👏🏼 . Estas por el camino correcto para generar mayor riqueza 🔝. Para finalizar les dejo un par de últimos consejos para que no volvamos a caer en el mismo error de tener deudas.
¿Cómo evito generar más deudas?
Crea tu fondo de emergencia 🆘
Me adelanto un poco a la tercer paso para poder generar riqueza y a la próxima publicación del blog. Ahorra lo que puedas mes con mes para que puedas cubrir entre 3-6 veces de tus gastos nominales mensuales. Así evitaras que ante una contingencia tengas que volver a endeudarte.
No ❌ comprar a meses sin intereses una cantidad mayor al fondo de emergencia 🆘
Solo compra de contado o a meses sin intereses si es que tienes la cantidad de contado para pagarlo, no compres cosas que no puedas pagar de contado. Entiendo que para la mayoría de nosotros es imposible comprar una casa de contado, por lo que eso sería lo único que para mí es válido comprar a crédito. Para TODO lo demás no.
Listo amigos lectores, es todo lo que tengo para compartirles. La realidad no hay una receta mágica 🧙♀️ . Lo que trate de hacer es darles un marco de referencia para que tomen la mejor decisión para ustedes. Eso sí, los exhorto a que una vez que lograron eliminar la deuda, EVITEN caer de nuevo. Su cartera, sus finanzas, su familia 👨👩👦👦, su jubilación se los agradecerán. Espero 🙌🏼 que les sea de mucha utilidad.
Muchas gracias por leerme si tienen dudas 🤔 adicionales de algún tema los invito a me contacten 📨 o dejen su comentario 🗳. No olviden suscribirse al blog y compartirlo 🙌🏼- les llegara una validación a su correo 📧 para que puedan activar su cuenta 🙏🏼 -, para así poder ayudar a más personas a que sus finanzas sean lo más sanas posibles 👌🏼.
Al Igual les recomiendo mucho estos libros 📚 que pueden encontrar en la cuenta de afiliados de Amazon de su servidor para profundizar más en este tema:
Cesar Herrera.
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